Faire un prêt étudiant est une démarche courante et bien encadrée pour financer vos études supérieures. En France, vous avez essentiellement deux options : le prêt étudiant garanti par l’État, qui ne nécessite pas de caution, et le prêt étudiant classique, proposé directement par les banques avec leurs propres conditions.
Voici un guide complet pour vous aider à comprendre et à réussir votre demande.
🔎 Les deux principales options de prêt étudiant
Pour vous aider à y voir plus clair, voici un tableau comparatif des deux types de prêts.
👨🎓 Êtes-vous éligible ?
Pour le prêt garanti par l’État (PEGE), les conditions sont précises. Vous devez :
- Être âgé de moins de 28 ans (ou être mineur émancipé).
- Être inscrit dans un établissement d’enseignement supérieur en France.
- Avoir la nationalité française ou être ressortissant de l’EEE et justifier d’au moins 2 ans de résidence continue en France.
Pour un prêt classique, les conditions varient selon les banques, mais elles demanderont presque toujours une caution (souvent vos parents) et analyseront votre dossier et votre projet .
📝 Les étapes clés pour faire votre demande
Que vous optiez pour un prêt garanti ou classique, voici la marche à suivre.
- Simulez et comparez les offres : Utilisez les simulateurs en ligne des banques pour avoir une idée des taux et des mensualités. Ne vous limitez pas à votre banque habituelle, comparez aussi les offres des banques en ligne et des banques traditionnelles . Vérifiez votre éligibilité aux offres à taux zéro si vos revenus familiaux sont modestes .
- Rassemblez votre dossier : Préparez les justificatifs classiques : pièce d’identité, justificatif de domicile, et surtout votre certificat de scolarité ou carte d’étudiant .
- Démarrez la demande (spécifique au PEGE) : Si vous visez le prêt garanti par l’État, la première étape est de vous connecter sur la plateforme « Token » de Bpifrance pour obtenir une attestation de pré-éligibilité . Cette attestation est à transmettre à la banque partenaire de votre choix.
- Sélectionnez votre banque et déposez votre dossier :
- Pour le PEGE : Adressez-vous à l’une des banques partenaires : Société Générale, Crédit Mutuel, CIC, La Banque Postale, BFCOI . Vous n’êtes pas obligé d’être déjà client, mais certaines banques peuvent privilégier leurs clients .
- Pour un prêt classique : Contactez directement la banque de votre choix (LCL, BNP Paribas, etc.) .
- Étude du dossier et accord : La banque étudie votre demande. Même avec la garantie de l’État, elle peut refuser le prêt si elle estime que vous ne pourrez pas le rembourser . En cas d’acceptation, vous recevrez une offre de prêt avec le taux, la durée et les modalités de remboursement.
💰 Bien comprendre le remboursement
Un des grands avantages du prêt étudiant est la flexibilité du remboursement.
- Le différé de remboursement : Vous pouvez demander à ne commencer à rembourser qu’à la fin de vos études. Il existe deux types de différé :
- Différé total : Vous ne remboursez rien pendant vos études. Les intérêts s’ajoutent alors au capital, ce qui augmente le coût total du prêt.
- Différé partiel : Vous remboursez uniquement les intérêts pendant vos études. Le capital, lui, est remboursé plus tard. C’est une option qui peut vous faire économiser de l’argent.
- L’assurance : Elle est facultative pour un prêt étudiant, mais vivement recommandée pour vous couvrir en cas de décès, d’invalidité ou d’incapacité de travail . Vous êtes libre de choisir celle de la banque ou une assurance concurrente.
⚠️ Les erreurs à éviter
- Ne pas comparer les offres : Les taux et les conditions peuvent varier du simple au double. Prenez le temps de comparer .
- Sous-estimer le coût total : Intégrez tous les frais : intérêts, assurance, éventuels frais de dossier .
- Faire sa demande trop tard : Pour le prêt garanti par l’État, les quotas sont vite atteints, souvent entre mai et septembre . Anticipez !
- Emprunter plus que nécessaire : N’empruntez que ce dont vous avez réellement besoin pour ne pas vous sur-endetter après vos études .
Pour affiner votre projet, puis-je vous aider à rechercher les offres spécifiques d’une banque ou à simuler un prêt en fonction du montant dont vous avez besoin ?
