Avant de souscrire un prêt, il est crucial de connaître le montant réel que vous allez rembourser. Voici comment calculer facilement le coût total de votre crédit.
1. Les Éléments à Prendre en Compte
Pour calculer le coût total d’un crédit, additionnez :
✔ Le capital emprunté (montant initial).
✔ Les intérêts (coût du prêt).
✔ Les frais annexes (assurance, frais de dossier, garanties).
2. La Méthode de Calcul (Formule de Base)
Coût total = (Mensualité × Nombre de mois) – Montant emprunté
Exemple concret :
- Prêt personnel : 10 000 € sur 5 ans (60 mois) à 5%
- Mensualité : 188,71 €
- Coût total = (188,71 × 60) – 10 000 = 1 322,60 € d’intérêts.
3. L’Importance du TAEG (Taux Annuel Effectif Global)
Le TAEG inclut :
- Le taux d’intérêt nominal.
- Les frais de dossier.
- Les frais d’assurance (si obligatoire).
À retenir :
🔹 Plus le TAEG est bas, moins le crédit coûte cher.
🔹 Comparez toujours les TAEG entre banques.
4. Outils pour Calculer Facilement
Simulateurs en ligne (gratuits)
Formule Excel/Google Sheets
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=TAUX(nb_mois;mensualité;-montant_emprunté)*12
(Donne le taux effectif pour vérifier les offres).
5. Cas Pratique : Crédit Immobilier vs Crédit Conso
| Type de crédit | Montant | Durée | Taux | Coût total |
|---|---|---|---|---|
| Immobilier | 200 000 € | 20 ans | 2,5% | ~53 000 € |
| Consommation | 10 000 € | 5 ans | 6% | ~1 600 € |
→ Le crédit immobilier coûte plus en valeur absolue, mais moins en taux.
6. Astuces pour Réduire le Coût
✅ Augmenter l’apport personnel (moins d’intérêts).
✅ Choisir une durée plus courte (si budget le permet).
✅ Négocier les frais de dossier et l’assurance.
