Avant de demander un crédit immobilier ou un prêt personnel, il est essentiel de connaître sa capacité d’emprunt. Cela permet de savoir combien vous pouvez emprunter sans mettre en danger votre budget et d’éviter les refus de banque.
1. Comprendre la capacité d’emprunt
La capacité d’emprunt correspond au montant maximum qu’une personne peut emprunter en fonction de ses revenus, charges et taux d’endettement.
- Elle dépend de votre revenu net mensuel, de vos dépenses fixes et du taux d’intérêt appliqué.
- Les banques considèrent généralement qu’un emprunteur ne doit pas dépasser 35 % de taux d’endettement pour ses mensualités.
2. Calculer ses revenus disponibles
- Additionnez vos salaires nets, revenus complémentaires et primes régulières.
- Retirez vos charges fixes : loyer, pensions alimentaires, crédits en cours, assurances.
- Le montant restant correspond à votre revenu disponible pour rembourser un prêt.
3. Estimer le montant des mensualités possibles
- Multipliez votre revenu disponible par 0,35 (ou 35 %) pour connaître la mensualité maximale que vous pouvez supporter.
- Exemple : si vos revenus nets sont de 1 500 € et vos charges fixes de 500 €, votre revenu disponible est de 1 000 €. 35 % de 1 000 € = 350 € de mensualité maximale.
4. Calculer le montant du prêt possible
- Utilisez un simulateur de prêt en ligne pour estimer le capital que vous pouvez emprunter en fonction de la mensualité, du taux d’intérêt et de la durée du prêt.
- Plus la durée du prêt est longue, plus la mensualité est faible, mais le coût total du crédit augmente.
- Ajustez la durée et la mensualité pour rester dans une zone confortable pour votre budget.
5. Tenir compte des frais annexes
- N’oubliez pas les assurances emprunteur, frais de dossier, taxes et frais notariés qui impactent le budget global.
- Incluez ces frais dans votre calcul pour éviter toute surprise après l’obtention du prêt.
6. Conseils pour optimiser sa capacité d’emprunt
- Réduisez vos charges fixes ou remboursez d’autres crédits avant de demander un nouveau prêt.
- Augmentez vos revenus complémentaires pour améliorer votre taux d’endettement.
- Comparez plusieurs offres de prêt et négociez le taux d’intérêt pour maximiser votre capacité d’emprunt.
Conclusion
Calculer sa capacité d’emprunt repose sur une bonne évaluation de ses revenus, charges et mensualités possibles. Une estimation précise permet de préparer un dossier solide pour la banque et de choisir un prêt adapté à votre budget sans risquer le surendettement.