Obtenir une carte de crédit en Chine en tant qu’étranger est tout à fait possible, mais le processus et les critères sont différents de ceux des résidents chinois. Voici un guide complet pour vous aider.
1. Types de cartes de crédit disponibles
Il existe principalement deux catégories :
- Cartes de crédit standard chinoises (人民币信用卡) : Ce sont les cartes classiques des grandes banques (ICBC, China Construction Bank, Bank of China, etc.). Elles sont libellées en RMB et sont les plus utiles pour les dépenses quotidiennes en Chine.
- Cartes de crédit internationales (双币卡/多币种卡) : Souvent proposées par des banques comme China Merchants Bank (CMB) ou des joint-ventures (comme Bank of China avec JCB), ces cartes permettent des paiements en RMB et dans une autre devise (USD, EUR, JPY). Elles sont idéales pour les achats en ligne sur des sites étrangers ou les voyages.
2. Conditions et documents requis (Clé pour les étrangers)
Les exigences sont plus strictes pour les non-résidents. Les banques évaluent principalement votre stabilité et votre solvabilité en Chine.
Critères principaux :
- Un permis de résidence valide (居留许可) : C’est l’élément LE PLUS IMPORTANT. La plupart des banques exigent un permis de travail ou un permis de résidence pour études d’une validité d’au moins 6 mois, souvent d’un an ou plus.
- Un revenu stable et prouvable : Vous devrez fournir vos bulletins de salaire et un certificat de travail.
- Un âge généralement compris entre 18 et 65 ans.
- Un bon historique de crédit : Si vous venez d’arriver en Chine, vous n’avez pas d’historique, ce qui peut être un obstacle.
Documents à préparer (Originaux + Copies) :
- Passeport : Votre passeport valide avec le visa actuel.
- Permis de résidence (居留许可) : La vignette dans votre passeport. Plus sa durée est longue, mieux c’est.
- Certificat de travail (工作证明) : Émis par votre employeur, indiquant votre poste, votre date d’embauche et votre salaire.
- Relevés de salaire (工资单) : Généralement les 3 à 6 derniers mois. Si votre salaire est versé sur un compte dans une banque chinoise, apportez vos relevés bancaires.
- Contrat de travail (劳动合同) : Pour prouver la stabilité de votre emploi.
- Carte de résidence (居住证明) : Certaines banques peuvent demander un justificatif de domicile (certificat de la police locale ou bail de location).
3. Étapes pour faire la demande
- Choisissez la bonne banque :
- Banques majeures d’État (ICBC, Bank of China, CCB) : Elles ont plus d’agences et sont souvent plus habituées à traiter avec des étrangers, mais leurs critères peuvent être stricts.
- Banques commerciales (China Merchants Bank, SPDB) : Réputées pour un meilleur service client et des applications mobiles plus conviviales. CMB est souvent recommandée pour les expatriés.
- Renseignez-vous auprès de votre employeur : Ils ont peut-être un partenariat avec une banque qui facilite le processus.
- Rassemblez tous les documents listés ci-dessus.
- Rendez-vous en agence : Il est très difficile, voire impossible, de faire une première demande en ligne sans historique de crédit chinois. Il faut se rendre en personne dans une grande agence (de préférence dans un quartier avec une communauté expatriée).
- Prévoyez du temps et soyez patient. Le personnel peut ne pas être familiarisé avec le processus pour les étrangers.
- Soumettez la demande et attendez : La banque vérifiera vos documents et fera une enquête de crédit. Le processus peut prendre de 2 à 4 semaines.
- Activation de la carte : Une fois approuvée, la carte vous sera envoyée par courrier à votre adresse en Chine (ou parfois à retirer en agence). Vous devrez l’activer, généralement par téléphone ou via l’appli mobile de la banque.
4. Difficultés courantes et alternatives
- Refus en raison d’un court séjour : Si votre permis de résidence est de courte durée (< 6 mois), les refus sont fréquents.
- Pas d’historique de crédit : C’est le problème principal pour les nouveaux arrivants.
- Revenu insuffisant : Les banques ont souvent un seuil de revenu minimum (variable, mais souvent autour de 10 000 – 16 000 RMB/mois).
Alternatives si vous ne pouvez pas obtenir une carte de crédit :
- Carte de débit (借记卡) : Beaucoup plus facile à obtenir ! Il vous suffit généralement de votre passeport. Elle vous permettra de payer en ligne (Alipay, WeChat Pay) en liant la carte à ces applications, de retirer de l’argent et de faire des achats. C’est la première chose à faire en arrivant en Chine.
- Cartes de crédit sécurisées (保证金信用卡) : Vous déposez une caution (par exemple, 5 000 RMB) sur un compte bloqué, et la banque vous donne une carte de crédit avec une limite équivalente. C’est un bon moyen de commencer à construire son historique de crédit.
- Utiliser votre carte de crédit étrangère : Vous pouvez l’utiliser pour certains paiements en Chine (hôtels, grands magasins, achats en ligne), mais des frais de change internationaux s’appliqueront. Elle ne vous aidera pas à bâtir un historique de crédit chinois.
Conclusion et conseils
- Priorité n°1 : Ouvrez un compte bancaire et obtenez une carte de débit dès votre arrivée.
- Soyez patient et persévérant. Ne vous découragez pas si une banque refuse, essayez-en une autre.
- Présentez-vous dans une grande agence située dans un centre d’affaires ou un quartier avec beaucoup d’expatriés. Le personnel y est souvent plus expérimenté.
- Commencez par la banque où vous recevez votre salaire. Une relation existante peut aider.
- Gardez des attentes réalistes. La limite de crédit initiale offerte peut être assez basse. Elle augmentera avec le temps et une bonne utilisation.
En résumé, c’est un processus exigeant mais faisable si vous avez un emploi stable et un permis de résidence de longue durée. Commencez par une carte de débit et construisez votre profil progressivement.
